第二三六章 绞尽脑汁,费尽唇舌
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面对王之心的劝谏,崇祯心里有些哭笑不得的同时,亦不由感叹古代人对于金融理财的知识实在是匮乏得紧。
王之心在明末时期,可以说是最为杰出的理财能手之一了,不然也不会在崇祯朝里混出个太监第一首富的名号。
正是因为王之心理财能力出众,崇祯才把内廷的所有生意交由他来打理,可如今看来,崇祯不由怀疑自己是不是所托非人了。
不过崇祯还是耐着性子解释道:“你忘了银行除了吸储之外,还可以铸造和发行钱币吗?
储户一两银子存进来,我们把银子铸成一枚银币,而一枚银币的重量只有一两银子的七成左右。
即使扣掉铸币的成本,银行仍然有两成以上的赚头,而银行付给储户的利息跟铸币所赚取的利益相比,不过是九牛一毛罢了。
至于银行支付给储户的利息高低,则要看储户是选择活期存款还是定期存款了,如果是活期,那么利息便低一些,如果是定期,利息则高一些。”
听到崇祯这番闻所未闻的奇谈怪论,王之心的三观受到严重的冲击,不由问道:“陛下,何为活期存款?何为定期存款?”
崇祯说道:“活期存款,便是储户把银子储存在银行里,办完储蓄手续后,他随时可以把银子支取出来。
但由于活期存款存取频繁,手续复杂,办事成本较高,我们支付给储户的利息自然要少很多。
定期存款,则是银行与储户双方在存款时事先约定期限,到期后支取本息的存款,因为定期存款的时间一般在一年以上,银行付给定期储户的利息便高一些。
但如果定期存单在到期前储户坚持要银行提前支取钱银,银行可无需支付给储户利息。”
王之心也是个聪明人,崇祯解释的又非常浅白,他一听就明白过来了,不过利息的高低可不是他能决定的,王之心问道:“陛下,活期存款利息多少?定期存款利息又是多少?”
朱由检想了想,道:“活期年利率为千分之一利息,定期年利率为百分之一,存款时间越长,则利率越高。
比如储户在银行存了一万两纹银,时间同为一年,那么一年之后活期储户本金加上利息,能支取出一万一十两出来;定期储户能支取出一万一百两。”
王之心听明白了,可他又好奇的道:“陛下,小人听明白了,储户在银行存银越长时间,则银行向储户支付更高的利息。
可如此一来,储户一直不支取银两,则利息累积越多,年深日久之下,甚至十年几十年后才来支取,我们银行可不是亏本了吗?”
朱由检不屑的道:“银行除了吸储这一功能外,还可以向民间借贷呀,民间的高利贷利润有多高,朕不说你也明白吧。
当然了,朕开银行,可不会像高利贷那般对借贷百姓敲骨吸髓的,而是会把贷款利息定在一个低的位置,嗯,年利息就定在一成五以内吧。”
王之心不无担忧的道:“可借贷百姓逾期不还怎么办?或是借贷百姓已经破产,无法支付本金和利息又怎么办?”
朱由检道:“哈哈,你忘了朕是什么人了吗?天下还有欠朕钱不还的老赖?至于借贷百姓破产无偿还经济能力,可以用提高银行贷款门槛解决。
百姓向银行借贷,百姓必须向银行提供经济担保,比如房屋、田地、商铺等与高出贷款本金价值的不动产抵押才可以申请贷款。
如此一来,借贷百姓一旦破产失去偿还能力,银行可根据贷款协议强行没收借贷百姓所抵押的房屋、田地、商铺等不动产。”
王之心却没有那么乐观,担忧的道:“陛下,借贷款的百姓还好拿捏,可若是藩王宗室借贷不还,银行还能拿他们怎么办?”
崇祯冷笑道:“他们敢?!倘若他们当真敢欠着银行贷款不还,嘿嘿,那可最好不过了,朕原本还想着找什么理由才能削藩呢,这不是上好的理由吗!”
王之心接着又道:“陛下的设想已经非常完美了,只是银行乃新鲜事物,与老字号的钱庄相比,毫无信誉可言,又如何让百姓放心地把银子存到银行,亦或是向银行借贷呢?”
崇祯道:“那还不简单,朕的内帑有两千三百五十万万两纹银,朕带头把所有银两存入银行,银行有了这么庞大的本金,如何不能吸引百姓前来办理业务?”
听到崇祯这话,王之心这下就有底气了,奉承道:“小人全听明白了,陛下明见万里,非反人所能及也。小人愿毛遂自荐,为陛下打理银行事务。”
崇祯点点头道:“朕绞尽脑汁、费尽唇舌跟你说这么多,本就有意让你负责银行事务,如今你都听明白了,那便去筹备吧,朕期盼着银行能早日办起来。”
王之心闻言强自压抑心中的巨大喜悦,沉声道:“请陛下放心,小人必不负陛下期望,把陛下交代的差事办得妥妥当当。”
……
王之心离去之后,通政使兼大明旬报社社长冯铨入宫求见崇祯,崇祯在乾清宫接见了冯铨。
甫一完成陛见大礼,冯铨便忙不迭拿出一份还散发着墨迹幽香的报纸,激动的道:“陛下,在陛下的英明领导和亲切关怀下,经过大明旬报社上下一百多位同仁夜以继日的辛勤劳作,第一份《大明旬报》终于刊发出来了,还请陛下过目。”
崇祯闻言接过报纸,仔细浏览了一遍报纸,觉得这份报纸至少达到了民国时代报纸的水平了,觉得还算比较满意。
只是看到头版头条的位置却是一片空白,不由蹙眉道:“你们是怎么办事的,怎么把头版头条的位置给疏忽掉了?”
冯铨忙道:“陛下,《大明旬报》乃陛下关怀下方才创办起来的产物,这头版头条的位置,自然要留着给陛下亲笔书写。”
原来这是冯铨为拍崇祯马屁故意留出来的,接下来冯铨亲自为崇祯磨墨,请求崇祯书写《大明旬报》的创刊号。
崇祯见状哭笑不得,只得接过冯铨递来的纸笔,可一时之间,文化水平不高的他又想不到这《大明旬报》的创刊号该写些什么东西,迟迟不能下笔。
王之心在明末时期,可以说是最为杰出的理财能手之一了,不然也不会在崇祯朝里混出个太监第一首富的名号。
正是因为王之心理财能力出众,崇祯才把内廷的所有生意交由他来打理,可如今看来,崇祯不由怀疑自己是不是所托非人了。
不过崇祯还是耐着性子解释道:“你忘了银行除了吸储之外,还可以铸造和发行钱币吗?
储户一两银子存进来,我们把银子铸成一枚银币,而一枚银币的重量只有一两银子的七成左右。
即使扣掉铸币的成本,银行仍然有两成以上的赚头,而银行付给储户的利息跟铸币所赚取的利益相比,不过是九牛一毛罢了。
至于银行支付给储户的利息高低,则要看储户是选择活期存款还是定期存款了,如果是活期,那么利息便低一些,如果是定期,利息则高一些。”
听到崇祯这番闻所未闻的奇谈怪论,王之心的三观受到严重的冲击,不由问道:“陛下,何为活期存款?何为定期存款?”
崇祯说道:“活期存款,便是储户把银子储存在银行里,办完储蓄手续后,他随时可以把银子支取出来。
但由于活期存款存取频繁,手续复杂,办事成本较高,我们支付给储户的利息自然要少很多。
定期存款,则是银行与储户双方在存款时事先约定期限,到期后支取本息的存款,因为定期存款的时间一般在一年以上,银行付给定期储户的利息便高一些。
但如果定期存单在到期前储户坚持要银行提前支取钱银,银行可无需支付给储户利息。”
王之心也是个聪明人,崇祯解释的又非常浅白,他一听就明白过来了,不过利息的高低可不是他能决定的,王之心问道:“陛下,活期存款利息多少?定期存款利息又是多少?”
朱由检想了想,道:“活期年利率为千分之一利息,定期年利率为百分之一,存款时间越长,则利率越高。
比如储户在银行存了一万两纹银,时间同为一年,那么一年之后活期储户本金加上利息,能支取出一万一十两出来;定期储户能支取出一万一百两。”
王之心听明白了,可他又好奇的道:“陛下,小人听明白了,储户在银行存银越长时间,则银行向储户支付更高的利息。
可如此一来,储户一直不支取银两,则利息累积越多,年深日久之下,甚至十年几十年后才来支取,我们银行可不是亏本了吗?”
朱由检不屑的道:“银行除了吸储这一功能外,还可以向民间借贷呀,民间的高利贷利润有多高,朕不说你也明白吧。
当然了,朕开银行,可不会像高利贷那般对借贷百姓敲骨吸髓的,而是会把贷款利息定在一个低的位置,嗯,年利息就定在一成五以内吧。”
王之心不无担忧的道:“可借贷百姓逾期不还怎么办?或是借贷百姓已经破产,无法支付本金和利息又怎么办?”
朱由检道:“哈哈,你忘了朕是什么人了吗?天下还有欠朕钱不还的老赖?至于借贷百姓破产无偿还经济能力,可以用提高银行贷款门槛解决。
百姓向银行借贷,百姓必须向银行提供经济担保,比如房屋、田地、商铺等与高出贷款本金价值的不动产抵押才可以申请贷款。
如此一来,借贷百姓一旦破产失去偿还能力,银行可根据贷款协议强行没收借贷百姓所抵押的房屋、田地、商铺等不动产。”
王之心却没有那么乐观,担忧的道:“陛下,借贷款的百姓还好拿捏,可若是藩王宗室借贷不还,银行还能拿他们怎么办?”
崇祯冷笑道:“他们敢?!倘若他们当真敢欠着银行贷款不还,嘿嘿,那可最好不过了,朕原本还想着找什么理由才能削藩呢,这不是上好的理由吗!”
王之心接着又道:“陛下的设想已经非常完美了,只是银行乃新鲜事物,与老字号的钱庄相比,毫无信誉可言,又如何让百姓放心地把银子存到银行,亦或是向银行借贷呢?”
崇祯道:“那还不简单,朕的内帑有两千三百五十万万两纹银,朕带头把所有银两存入银行,银行有了这么庞大的本金,如何不能吸引百姓前来办理业务?”
听到崇祯这话,王之心这下就有底气了,奉承道:“小人全听明白了,陛下明见万里,非反人所能及也。小人愿毛遂自荐,为陛下打理银行事务。”
崇祯点点头道:“朕绞尽脑汁、费尽唇舌跟你说这么多,本就有意让你负责银行事务,如今你都听明白了,那便去筹备吧,朕期盼着银行能早日办起来。”
王之心闻言强自压抑心中的巨大喜悦,沉声道:“请陛下放心,小人必不负陛下期望,把陛下交代的差事办得妥妥当当。”
……
王之心离去之后,通政使兼大明旬报社社长冯铨入宫求见崇祯,崇祯在乾清宫接见了冯铨。
甫一完成陛见大礼,冯铨便忙不迭拿出一份还散发着墨迹幽香的报纸,激动的道:“陛下,在陛下的英明领导和亲切关怀下,经过大明旬报社上下一百多位同仁夜以继日的辛勤劳作,第一份《大明旬报》终于刊发出来了,还请陛下过目。”
崇祯闻言接过报纸,仔细浏览了一遍报纸,觉得这份报纸至少达到了民国时代报纸的水平了,觉得还算比较满意。
只是看到头版头条的位置却是一片空白,不由蹙眉道:“你们是怎么办事的,怎么把头版头条的位置给疏忽掉了?”
冯铨忙道:“陛下,《大明旬报》乃陛下关怀下方才创办起来的产物,这头版头条的位置,自然要留着给陛下亲笔书写。”
原来这是冯铨为拍崇祯马屁故意留出来的,接下来冯铨亲自为崇祯磨墨,请求崇祯书写《大明旬报》的创刊号。
崇祯见状哭笑不得,只得接过冯铨递来的纸笔,可一时之间,文化水平不高的他又想不到这《大明旬报》的创刊号该写些什么东西,迟迟不能下笔。